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助力推进医养结合商业保险成破解养老困局突破口

如何创新养老模式,满足人民群众日益增长的养老服务需求,已经成为当前迫切需要解决的问题。无论是家庭养老、社区养老,还是机构养老,都离不开医疗服务,“医养结合”成为破解养老之困的最佳选择,商业保险参与其中,为缓解养老资源供不应求现状提供一剂“良方”。

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编者按

如何创新养老模式,满足人民群众日益增长的养老服务需求,已经成为当前迫切需要解决的问题。无论是家庭养老、社区养老,还是机构养老,都离不开医疗服务,“医养结合”成为破解养老之困的最佳选择,商业保险参与其中,为缓解养老资源供不应求现状提供一剂“良方”。

近期召开的两次国务院常务会议,对扩大养老服务供给及深入推进医养结合进行了工作部署,保险服务养老获得政策支持,在操作层面长期存在的瓶颈问题有望得到破解。

“现在许多老年人对商业保险有需求,市场潜力巨大,但国内可供60岁以上老人选择的商业养老保险品种少之又少。相关部门和机构要通过精算等手段,发展医养保险,增加老年人可选择的商业保险品种,加快推进长期护理保险试点,发挥保险的支撑作用。”国务院总理李克强在近日召开的国务院常务会议上如是指出。

助力推进医养结合商业保险成破解养老困局突破口

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随着我国老龄化程度不断加剧,失能、高龄、空巢老年人逐渐增多,老年人对医疗、照护的需求与日俱增。“医养结合”是应对深度老龄化挑战的一项重大举措,使老年人“有病治病、无病疗养”,是今后一段时期重点培育和发展养老服务的新方向。今年8月和9月召开的两次国务院常务会议,分别对扩大养老服务供给以及深入推进医养结合发展的具体工作进行了部署,商业保险均被提及,其作为缓解养老之困的“良方”作用越发不容忽视。

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医养结合势在必行

我国日益严重的人口老龄化,不仅引发社会问题,也给社保及医疗制度带来了巨大挑战。对于一些实行“医养分离”的养老机构来说,医疗机构资源无法得到合理利用,患有慢性病的老人住院时间长,“滞床”现象严重。而目前我国养老机构只能提供基本的养老照顾服务,缺少长期养老服务的机构,造成严重的供不应求局面。与此同时,我国养老服务发展时间较短,各地区市场发育不完全、不平衡,扶持政策也有待完善,因此提升养老和医疗服务水平势在必行。

“当前推进医养结合发展,要在关键问题上有所突破。政府要下决心简化审批,取消不合理限制。”李克强总理指出,“市场最核心的是价格,要更多运用价格杠杆,鼓励社会力量举办医养结合机构。”

“医养结合”的意义在于必须把医养统筹考虑,实现社会资源利用的最大化。业内专家认为,深化商业保险公司参与“医养结合”,是我国目前在养老服务方面最为关键的发展路径,对缓解养老资源短缺现状大有裨益。

保险公司也有着投入资金探索“医养结合”养老模式的动力。

近两年,我国养老政策逐步放开,养老市场潜力不断被挖掘。党的十九大报告高度重视养老问题,提出“积极应对人口老龄化,构建养老、孝老、敬老政策体系和社会环境,推进医养结合,加快老龄事业和产业发展”目标后,国家多个部委发文力促医养产业的发展。特别是在保险业加速对外开放的氛围下,外资保险公司的进入可以提升国内保险业在医养保险方面的服务水平。

以险资实力来看,商业保险公司特别是寿险公司,在长期寿险业务承保中滞留的大量未到期保单资金,为养老社区与医疗机构建设提供了财力储备。银保监会数据显示,2019年上半年,保险行业资金运用余额达173672亿元,较年初增长5.84%。

此外,商业保险机构可将健康保险产品、养老保障产品与自身开发的养老社区相结合,将投保人的健康保障、养老保障与保单有效期内的投保人健康管理、疾病防治、养老需求紧密结合起来,最终形成养老、医疗相结合的“绿色通行证”,以解投保人的养老之忧。

诸多细化问题待解决

近年来,随着泰康人寿、合众人寿等多家保险机构相继进入养老服务领域,一些多功能、高品质的保险养老社区先后开工建设或落成,开创了中国健康养老、幸福养老的新模式。全国范围内,大中型城市率先展开医养结合养老服务探索,形成青岛“长护险护航医养结合”、江苏“全面构建医养结合服务网络”、黑龙江“健康医疗嵌入养老服务”等模式。

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