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养老目标基金大数据:百万人的养老选择,今年平均已赚5.91%

 养老目标基金大数据:百万人的养老选择,今年平均已赚5.91%


  最近,美联邦传出2020年社保基金将首次出现收不抵支,日本公共养老金也隐现危机,据说2050年后日本养老金替代率或跌破40%……不知道什么时候开始,感觉全世界都在吼养老金不够用了!

  且不论真假,传言本身折射出的是这个时代对于养老的焦虑。按照成熟国家的养老思路,养老有三大支柱。官方地讲是,基本养老金+企业补充养老金+个人储蓄养老金,通俗地讲,就是国家分担一部分,企业分担一部分,自己分担一部分。对8090后而言,二、三十年后才会退休,到时前两大支柱能够提供多少不好预估,为了给自己的老年一个保障,未雨绸缪,自己多担一些多储蓄一些总是没有错的。

  为了帮助大众更好地进行养老理财规划,去年8月,养老目标基金正式落地。随着首批14只养老目标基金渐次成立,这类产品也如雨后春笋般获批。据统计,截至92日,当前已有五批合计70多只养老目标基金获批,WIND数据显示,当前已成立的养老目标基金已达50只(A\C合并计算),合计总规模超过150亿元,投资者也已超过百万户。那么营业一年多来,看看咱们的养老钱怎么样啦?

  今年前8个月全线飘红最高拿下13.07%

  Wind数据显示,截至92日,当前成立的养老目标基金一共50只,其中2019年之前成立的基金一共有12只。这12只完整经历了2019年前8个月市场的基金全部收正,收益全线飘红,今年以来前八个月取得的平均5.91%的收益率,最高一只今年以来已经跑出10.87%的成绩,这样的收益虽然没有跑赢沪深300但也远高于银行存款和货币基金。

  而从成立以来获得的收益看,全部50只基金中除了四只产品略跌不超过0.5%外,其他46只产品全线飘红,基金成立以来平均收益率达到3.24%。整体来看,养老目标基金秉承着稳健投资的风格,在保障居民养老资产安全的前提下尽可能多地为投资者创造收益。

  从个体来看,成立至今收益最高的产品是兴全安泰平衡养老(FOF)20191月成立以来已经为投资人带来了13.03%的收益,其次是来自中欧基金和南方基金的两只2035三年的养老目标日期型产品,自201810月和11月成立以来分别取得了11.81%9.57%的好成绩。

  不难看出,养老目标基金成立至今收益TOP10中除兴全安泰平衡是目标风险型产品,其余几只都是目标日期型产品,虽然Top10中有9只都是目标日期型基金,但这并不能证明目标风险型产品收益不如目标日期型,重点还是在于权益比例。

  盈米基金副总裁、机构业务负责人刘文红指出,现在的目标日期基金封闭期至少三年,配置中股票占比会比较高。同样来说,兴全安泰平衡也是三年期的目标风险。而大部分目标风险养老产品都是一年期偏风险产品,权益比例不超过20%,产品对风控要求比较高。同时,她表示,收益需要和养老目标基金的类型关联起来看,不同的产品不好直接比较,不过有一个共同的指标可以衡量产品的配置能力,就是风险收益比即夏普比例。当前来看,这二类养老基金的夏普都表现不错。

  

  个人投资者平均占比近七成规模最高15亿元

  养老是全民的事。Wind数据显示,截至2019年中报,持有养老目标基金的投资者户数已经过百万户,相比发行之初,人数和金额上均有长足增长,这也说明养老目标基金正在渐渐为大众熟知和认可。