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国务院常务会议两提商业保险 商业养老保险市场仍是一片蓝海

 国务院常务会议两提商业保险 商业养老保险市场仍是一片蓝海

  人口老龄化是贯穿我国21世纪的基本国情,积极应对人口老龄化是国家的一项长期战略任务。近期,国务院常务会议连续提及商业养老保险,传递出商业保险必须在养老保障方面发挥积极作用的信号。

  本期《保险周刊》聚焦商业养老保险市场,梳理当前商业养老保险市场现状,以更好地发挥商业养老保险在健全养老保障体系、推动养老服务业发展、促进经济提质增效升级等方面的生力军作用。

  近期,国务院常务会议两次提及商业保险。第一次是8月21日召开的国务院常务会议,在部署扩大养老服务供给促进养老服务消费时提出,支持发展商业养老保险,建立保险、福利和救助相衔接的长期照护保障制度,加大对经济困难高龄、失能老人的长期照护补贴。第二次是9月11日召开的国务院常务会议,在要求紧扣群众关切进一步保障好基本民生时提出,发展医养保险,增加老年人可选择的商业保险品种,加快推进长期护理保险试点。

  两次“点名”传递出一个信号:商业保险必须在养老保障方面发挥更积极的保障作用。

  那么,当前商业养老保险市场发展如何呢?《金融时报》记者摸底了中国人寿、新华保险、太保寿险、太平人寿、人保寿险以及泰康人寿6家寿险公司商业养老保险产品情况。

  

  数量充足保障内容全面

  据记者梳理,目前6家寿险公司可供65周岁(含)以上老年人购买的保险产品达到640余款。其中,中国人寿233款、人保寿险180款、新华保险86款、太保寿险63款、泰康人寿54款、太平人寿27款。

  从保险产品种类来看,主要为针对养老需求的年金保险;针对疾病保障需求的重大疾病保险、特定疾病保险;针对医疗费用补偿、津贴保障需求的住院费用及住院津贴医疗保险;针对意外伤害、意外医疗及意外住院津贴保障需求的意外伤害及意外医疗保险;针对定期、终身身故保障需求的定期寿险或终身寿险。

  以中国人寿为例,在其目前可为老年人提供保障的233款保险产品中,健康险最多,达到100款;其次是意外伤害险,为83款;人寿保险30款;年金保险20款。其中,老年人专属产品共5款。

  总体来看,商业保险产品覆盖了老年人身故、意外伤害、医疗、疾病、护理、养老年金等较为全面的风险。而对于老年保险产品,市场也显示出较强的购买力。

  据泰康人寿产品部相关负责人介绍,该公司一款专注于为老年人群提供长期稳定养老收入的年金产品,由于有利于抵御通货膨胀和利率风险,今年前8个月保费收入就达到了1.6亿元,被保险人全部为60岁以上的客户,其中,65岁以上客户的新单保费接近1亿元。

  新华保险于去年3月专门面向老年人群推出的一款重疾险产品,在包含80种重大疾病保障的基础上,对中老年群体高发的8种特定重大疾病加量保障。截至今年8月31日,该款产品累计新单保费已达到10.9亿元。

  可见,只要是真正从老年人群实际需求出发设计的好产品、好服务,在保险市场不存在遇冷问题。

  数据也证明了老年保险市场的潜力:截至8月底,中国人寿60周岁及以上老年个人客户约为660万人次(不含大病及政策性护理产品),承保保单件数约940万件,累计保费约2200亿元;新华保险约为85万人次,累计交纳保费约44亿元;人保寿险为558万人次,累计保费超过469亿元。

  综合五年数据,中国人寿、新华保险、泰康人寿、太保寿险五年来累计为老年群体给付和理赔超过2500亿元。其中,中国人寿理赔约1000万次,给付和理赔约1700亿元;新华保险理赔153万次,累计给付和理赔约468亿元;泰康人寿理赔12.3万次,总支出21.5亿元;太保寿险累计给付和理赔约370亿元。

  

  期限较短保障水平不足

  总体来看,当前保险市场可供老年人购买的产品数量是足够的,但业内人士也坦言,目前产品所提供的保障与服务,与老年人的实际需求仍有很大差距。